第9版(假日生活周刊)
专栏：消费视窗
对储蓄情有独钟
百合
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面对1996年以来的第八次降息，大多数百姓已是处变不惊，平静对待。
河北保定的退休教师田大妈认为，虽然存款利息降低，但老百姓居家过日子，不该花的钱还是不能乱花。田大妈说，她和老伴每月工资加起来有一千大几，前些年就从单位买一套80多平方米的单元楼房，家电一应俱全，家具也是这两年新换的，所以眼下基本上没有什么大的花销。“人老了难免有个大病小情的，我们还是想把省下的钱存在银行里，将来看病住院时用着方便。”
与田大妈持同样观点、对储蓄情有独钟的人不在少数。家住北京健翔桥的王先生说，虽然存款利率降低了，但他并不打算把银行的钱取出来，主要是考虑把钱放在银行里安全。王先生说，前几年他把一部分资金投到了股市，结果不但颗粒无收，反成了“套牢”一族。去年股市的大起大落，让他真正体会到“风险”的滋味。不过他表示，虽然对现有存款不会“轻举妄动”，但今后可能会增加一些生活消费支出，适当减少新存款数额。
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专栏：消费视窗
贷款买房更合算
本报记者李丽辉
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记者在采访中了解到，对那些一直想贷款购房的人们来说，降息真像是降了一场“及时雨”。
在北京通州区的一个住宅小区的售楼处，售楼小姐欣喜地告诉记者，这几天来看房的人很多，有的还是带着定金全家人一起来的，这几天卖出去的房子明显比节前多。
在售楼处，一位前来看房的张先生说，他和家人转悠着看了不少住宅商品房，千挑万选最后决定在这儿买。因为这儿离城里不算太远，房价每平方米3000多元也不算贵，交通也还方便。就在他准备春节后来签合同时，听到了银行降息的消息。“这真是太及时了，存款利息降了，钱放在银行里不太合算；贷款利息降得更多，正好让咱贷款买房得实惠！”张先生掩饰不住高兴地说，售楼小姐帮他算过了，按照降息后的利率，贷20年期30万元购房款，还款总额比降息前少2万多元。
记者在一些银行的营业网点了解到，降息后不少群众都前来咨询个人消费贷款的事儿，贷款积极性很高。也有一些已经贷款买房客户，前来咨询今后还贷的利息是不是也跟着下调。
对此，银行的工作人员解释说，已经贷款的客户，按照规定当年还款利率不变，一年以后利率再下调。无论是以前还是现在贷款买房的个人，都能从贷款利率下调中得到实惠。
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专栏：
“奶奶时装表演队”在福州小有名气，这是她们在街头向群众展示古代宫廷服饰。新华社记者张国俊摄
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专栏：消费视窗
中国人民银行决定自2002年2月21日起，降低金融机构人民币存、贷款利率。其中，存款平均年利率下调0.25个百分点,贷款平均年利率下调0.5个百分点。降息了，老百姓手里的钱会咋花呢？本报记者就此采写了一组报道。
——编者
消费会升温吗
本报记者田俊荣
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这次降息能不能打开老百姓的钱包，为消费升温添柴加薪？专家普遍认为，降息能刺激消费需求的扩大，但作用有限。
先看消费信贷。降息减少了居民消费信贷的负债成本，据估算，降息后办理10万元30年期个人住房商业贷款，总共可以少付利息
1.2万元。会不会出现这样一种情形：原来不
想贷款的居民因此而心动，纷纷开始贷款消费？
中国银行国际金融研究所的黄金老博士分析，我国居民负债消费的理念还没有完全形成，老百姓大多是为了有计划的消费、钱不够而借钱，很少会因为借钱便宜了就提前贷款消费。另一方面，目前消费贷款中的80％左右是个人住房贷款，制约贷款买房最高的两道门槛，一是20％左右的首付款，二是未来的收入，降息无法降低这两道门槛，贷不起款的人还是贷不起。因此降息后，原来不想贷款的居民中，只有少数人才会转变观念或者拥有实力来贷款消费。降息带来的新增贷款需求不大。
对于已经贷款的居民，根据现行规定，从2003年1月1日起可以按照新利率还款，他们到明年就可以喘口气，少还点钱了，少还的这部分极有可能用于消费。但这一扩大消费的效应无疑要等到明年才能释放。
现在想贷款的居民，签订贷款合同后，可以立即按新利率还款，少还的这部分将有可能进入今年的消费领域。这个量有多大呢？去年金融机构消费信贷大约增加了2755亿元，按照65％的年增长率计算，今年消费信贷将增加4500亿元左右。这4500亿元都可以按照新利率还款，利率下降0.5个百分点，今年就可以少付息22.5亿元，也就是说，可以增加22.5亿元的消费。
再看储蓄分流。中国建设银行个人银行业务部副总经理赵观甫坦言，降息对消费有一定的促进作用。当利率低的时候，人们手持现金、活期存款和短期存款的比例会增加，货币的流动性会增强，这对于增加消费是有一些好处的。比方说，如果钱都存定期了，您不大情愿取出钱来去购物。但是假如钱就放在皮夹子里或是在银行卡里，看到可心的商品，您也许就会解囊买下。
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专栏：消费视窗
车市无波澜
本报记者王政
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央行第八次降息后，买车人怎么看降息？车市是否因此火爆？记者走访了北京亚运村汽车交易市场、北京亚飞汽车连锁总店和建设银行北京市分行，得到的答案是：降息，车市无波澜。
“降息？听说了！0.5个百分点，对买车没啥影响。”正在北京亚运村汽车交易市场挑选夏利轿车的张先生说，贷款买车手续太复杂，再说夏利原本就不贵，三四万块钱，图省事，他准备付全款。
亚运村车市信息中心且小钢告诉记者，降息对车市的影响可以说是微乎其微。一来目前金融服务滞后，贷款买车的本身就是少数；二来即便贷款，0.5个百分点的降幅落实到利息上，每年也就少个几百块钱，与昂贵的车价和众多的价外税费相比，实在是无关痛痒。
北京亚飞汽车连锁总店等首都几家提供汽车消费信贷的经销机构，情况也大体相同，降息并没有带动销售量的大幅攀升，咨询电话倒是接到了一些，但听到每年实际降低利息支出仅几百元，便没了下文。
建设银行北京市分行个人信贷科经理时永进给记者算了一笔账，以5年期10万元汽车贷款为例，降息前后月供相差仅20多元。经过连续7次降息，个人消费信贷的利率水平已相对较低，加之购车本金与利息的比较中，前者所占的比例太大，因此，大多数购车者对降不降息都不太敏感。
业内人士认为，真正启动汽车消费信贷，还须众多因素的配合。一是加快建立个人信用体系，简化贷款手续，提高贷款购车者的比例；二是降低税费，让老百姓用得起车；三是千方百计降低成本，生产老百姓买得起的轿车。
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专栏：
目前延安已有130万人告别了潮湿、阴暗、不安全的土窑洞，住上了砖窑洞。砖窑洞避开山势，平地而建，窑洞的建材全系砖混结构，避免了石窑易风化、潮湿的缺点。图为延安市枣园镇枣园村张院琴与孩子在自家的砖窑洞前。新华社记者陶明摄
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专栏：假日摄影
元宵佳节赏花灯
刚刚过完春节，人们又迎来了元宵佳节。全国各地彩灯高挂、锣鼓喧天，人们以各种形式欢庆节日。图为香港将军澳宝翠公园内布置的一组“西游乐”彩灯，吸引了大人和孩子的目光。新华社记者黄本强摄
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专栏：
北京个人机动车三月刷卡纳税
本报讯3月1日起，北京市个人机动车车主只需在农业银行储蓄所或地税局办税网点刷一下卡就可以完成车船使用（牌照）税的缴纳。北京市地方税务局有关人士介绍说：在3月1日至31日车船使用（牌照）税的征期内，全市所有376个征收点节假日均不休息。
据统计，目前北京市共有约80万辆个人机动车，占全市机动车总数的50％左右。为了方便纳税人办理纳税手续，北京市地方税务局2001年10月同中国农业银行北京市分行联合推出了个人机动车纳税协查
IC卡。到目前为止，全市已有
约55万个人机动车辆登记办理了此卡。在今年的征期内持卡的个人机动车车主可以直接到北京市农业银行所属的各联网的320个营业网点或地方税务机关设立的56个机动车征收点“刷卡”办理纳税手续。对于未办理IC卡或已办理IC卡登记手续但还未领取IC卡的车主，则必须到税务机关设置的纳税窗口办理车船使用（牌照）税纳税手续。
据了解，2001年度北京市个人机动车车船使用（牌照）税共征收税款10511万元，约占机车车船使用税总数的60.32％。
（李建兴）
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专栏：消费监督
想仿冒不再那么容易，造假者将面临高昂成本
——宝洁防伪出新招
本报记者龚雯
宝洁公司近日宣布：首次在其袋装洗发产品中引入高科技防伪技术。与此同时，代号“火焰行动”的专项打假行动也在全国启动。公司负责人表示，加大技术防伪力度，是为了将宝洁被假冒的机率降至最低，最大限度地保护合法经营者和消费者利益。
据统计，宝洁公司每年因假冒产品所造成的损失约12亿元人民币，其中大部分系洗发产品。此次宝洁用于其袋装洗发产品上的防伪技术科技含量高，印刷、制作工艺复杂，难以模仿。
在袋装洗发水的外包装箱上贴的防伪标签，技术特征共达11项，包括应用在纸币、护照等重要票证上的荧光纤维纸、水印等。在荧光灯下可看到：标签右上方有红色的宝洁标志；标签的长城图案上有黄色的对钩；标签下方有三个排列整齐的宝洁标志水印；印制标签的纸张中有不规则的荧光纤维。批发商和经销商整箱进货时可逐一对照这些特征，确保正品。而对于那些不能整箱进货的商贩，也可借助有感应器的电子笔进行真假检测：将电子笔放在小袋产品的包装上，如笔端的红灯变绿，并伴有一声“嘀”响，即为真货，反之则为假货。
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专栏：周末闲话
多替储户想想
白丁
大年初八，是上班的第一天。要去银行办的事情不少：存款、取款不算太急，可电话费、上网费、寻呼费、手机费之类，都是急茬儿，有一个deadline（时间底线）。而这一天，又临近电信部门收费的底线。为了按时把手机费交了，我一大早就来到北京红庙的一家银行网点。人那个多哟，排大队吧，这一排，就是两个多小时。
排着队，大家你一言我一语地说开了：银行怎么回事？家住十里堡的王大爷扯起北京腔：“我初五到银行取钱，可就是取不上。营业点太少了，只上半天班，而且下午4点就下班，好不容易排到了窗口，人家很守时，到4点，就下班。”初八这天，王大爷终于取到了钱。
节日期间，银行员工法定度假是应该的，但并不意味着可以忽略社会需求。如今，银行服务和百姓的关系越来越密切，稍有不周，就会影响储户生活。所以越是节假日，越应妥善处理休假与服务的矛盾，安排哪些网点营业、哪些员工轮休，必须有章有度，不能影响银行对客户的服务。
今年春节期间，北京的一些服务覆盖面较广的银行网点让储户犯难，相信并非他们的本意。也许，银行有自己的考虑，储户取钱不是有自动取款机吗？再说了，网上也可以交费嘛！但是银行为啥没想到，一些老人，他们根本就不会使用自动取款机，更别说到网上银行办理业务了。
交手机费之类是储户的急茬，可还有比这更急的。比方居民买电，那是有度数的，必须不断到银行充值，可过节期间银行服务没跟上，电没了，能不急人吗？所以，银行应该替储户多想一想，急储户之所急，服务就会周到得多。
是否为储户着想，不仅关系着储户的利益，更重要的，也关系着银行的存亡。现在，我们已经入世，外资银行将在向储户提供服务品种和质量上，同我们的银行一争高下。如果没有提高服务水准的危机感和紧迫感，我们银行的未来在哪里？全球著名跨国公司飞利浦有一个经营理念：“让我们做得更好”，历经百年沧桑而未衰，值得我们深思。
鉴于今年春节期间储户犯难的教训，工商银行北京市分行的有关负责人已在媒体上公开表示，今后在节日期间要合理安排营业时间和营业网点，进一步方便群众。这是好事。总之，为了大家共同的利益，银行应该为储户多想一想。
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专栏：
电子汇款：取款有点儿烦
蔡朝阳
前几天，我利用中午时间到邮局取稿费。按照惯例，以前都是在单位附近的一家邮政所，可这次，一来就觉得进错了门，营业员告诉我，得到另一家邮政所去取。忙问缘由，营业员回答：“以前是人工汇款，现在是电子汇款，汇单由电脑分拣，它怎样安排，我咋知道！”她指的那家邮政所，位于市里一条老街边上，没有公交车可乘，于是只好蹬上自行车，去两公里外的那家邮局取这笔不足50元的汇款。
回到办公室一提这事，哪知大家都有类似的遭遇。由于汇单上不注明取款邮局，导致收款人东奔西走，有时同一个地方汇出给同一个收款人的，竟要到两个不同的邮局取款。
邮局也是企业。虽说这几年，它的服务有了很大的改进和提高，但离老百姓的要求还存在不小的差距。就说这电子汇款，利用科技上的优势，大大提高了效率，节省了时间，可是填单繁琐、差错率高、使用范围过窄等问题，又给客户造成新的不便。这些看似不大的问题，不仅影响了客户的直接经济利益，而且消减了客户的依赖和信任感。最终受损的，可能就不只是客户，还有经营者自身。
难道就没有解决的办法吗？细想一想，改进的办法还是有的。比如，营业员多给客户提个醒儿；邮递员在送汇单时，给收款人交代清楚取款邮局；等等，这样不就可以与人更多方便了吗？看来，我们遇到的那些问题并不难解决，关键是别人把你当不当一回事儿。