裁判日期: 2015-08-06
公开日期: 2016-06-25
大众汽车金融（中国）有限公司与尤文涛等金融借款合同纠纷一审民事判决书
北京市朝阳区人民法院
北京市
民事案件
一审
大众汽车金融（中国）有限公司,尤文涛,赵秉斋
金融借款合同纠纷
《中华人民共和国合同法》：第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条
北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）朝民（商）初字第6212号原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街8号国际财源中新16层01、02、03、05、06、08单元及17层01、02、03、08单元。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人王建玺，男，1986年10月16日出生。委托代理人邵海明，男，1984年2月25日出生。被告尤文涛，女，1967年7月15日出生。委托代理人李路广，河北捷诺律师事务所律师。被告赵秉斋，男，1962年1月21日出生。委托代理人王耀，河北捷诺律师事务所律师。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告尤文涛、赵秉斋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员陈汝安独任审判，公开开庭进行了审理。大众金融公司委托代理人邵海明、尤文涛的委托代理人李路广、赵秉斋的委托代理人王耀到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告大众金融公司起诉称：2013年1月，尤文涛、赵秉斋为从大众金融公司指定经销商河北冀中合力汽车销售维修有限公司（以下简称冀中合力公司）购买大众品牌轿车一辆，向大众金融公司申请汽车贷款，并提交了贷款申请表、身份证等材料。同年1月25日，尤文涛、赵秉斋在冀中合力公司签署《贷款合同》和《抵押合同》，作为共同借款人承诺承担向大众金融公司连带还款义务。合同签订后，二人为贷款所购车辆办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。大众金融公司按约定发放了贷款。按照约定，二人应于2013年3月至2015年2月，每月8日按时归还贷款本息，但二人自2014年4月起至今未偿还贷款。经电话、信函等方式催款未果。2014年7月7日，大众金融公司向二人在《贷款合同》上预留的地址发出了《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，要求二人清偿提前到期款项。二人未能履行还款义务，故大众金融公司起诉来院，要求尤文涛、赵秉斋连带偿还购车贷款及相关费用，包括截至2014年7月7日的贷款本金56833.29元（其中逾期本金15500.01元、提前到期本金41333.28元）、罚息317.10元、违约金1240元、催款函费200元；要求二人连带支付自合同提前到期日次日起至全部债权实现之日所产生的相应罚息（按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准计算，即在《贷款合同》载明的贷款利率水平上加收50％）；要求二人连带负担诉讼费用。被告尤文涛答辩称：对于购车欠款事实无异议，但《贷款合同》上“赵秉斋”签字并非本人所签，而是由尤文涛代签；尤文涛仅是名义购车人，实际购车人为泛亚公司，所有购车款项均是该公司支出，现该公司因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被调查，涉案车辆已被石家庄市公安部门查封；购车之时，尤文涛、赵秉斋已长期分居，并于2013年4月24日离婚。被告赵秉斋答辩称：赵秉斋对于尤文涛购车之事毫不知情，涉案购车材料上的签字均不是本人所签。经审理查明：2013年1月，大众金融公司收取了尤文涛提交的贷款申请材料，包括《贷款申请表》、尤文涛及赵秉斋的身份证复印件。《贷款申请表》中载明借款人为尤文涛、共同借款人为赵秉斋以及二人关系（夫妻）、家庭住址、收入情况、贷款所购车辆的车型、价款、申请贷款金额、贷款期限等，共同借款人落款处有“赵秉斋”字样签字。贷款申请材料中不包括二人结婚证等身份关系材料。2013年1月25日，大众金融公司作为贷款人与借款人尤文涛签订《贷款合同》，约定：共同借款人赵秉斋；合同项下贷款仅用于借款人向经销商冀中合力公司支付购买1辆大众品牌轿车的价款；贷款金额124000元；贷款期限24个月，自起息日起计算；放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；第1到24期每期应付5166.67元；基本月利率0.82417％，优惠月利率0，除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取人民币100元的费用；合同有效期内，借款人的任一违反本合同规定的行为均构成违约；借款人违约，贷款人有权采取任何一项、几项或全部违约救济手段（包括1、如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利。2、宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3％的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩。3、以适当的方式行使担保物权。其他两项略。）；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到等。共同借款人落款处有“赵秉斋”字样签字。同日，大众金融公司为抵押权人、尤文涛作为抵押人签订《抵押合同》。内容为：为确保上述《贷款合同》得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的124000元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人等。该合同后附有抵押物清单，载明了抵押金额、车型、车号、车辆登记证号等。同日，尤文涛向大众金融公司出具了《贷款合同授权书》，作为借款人授权大众金融公司及指定银行可从指定账户自动扣划每月应还款项。在共同借款人、开户人落款处有“赵秉斋”字样签字。合同签订后，约定的124000元贷款随其他款项一并从大众金融公司划付至冀中合力公司账户，登记在尤文涛名下的大众品牌轿车也被办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。庭审中，大众金融公司提出其曾先后以平信方式发出首封催款函、再次催款函，催促二人支付月付款，但二人既未回复也未还款。2014年7月7日，大众金融公司向二人发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，要求二人支付全部逾期款项。截至2014年7月7日，涉案《贷款合同》项下借款人尚欠贷款本金56833.29元（其中逾期本金15500.01元、提前到期本金41333.28元）、罚息317.10元、违约金1240元、催款函费200元。诉讼中，经赵秉斋申请，本院委托法大法庭科学技术鉴定研究所（以下简称法大鉴定所）对《贷款申请表》、《贷款合同》、《贷款合同授权书》中“赵秉斋”签字与本人签字的一致性进行鉴定。2015年4月20日，法大鉴定所作出法大（2015）物鉴字第80号《司法鉴定意见书》，载明：《贷款申请表》、《贷款合同》、《贷款合同授权书》中“赵秉斋”签字与样本中赵秉斋签字不是同一人书写。2015年5月25日，法大鉴定所出具司法鉴定费发票，金额为5730元。另查，2013年4月24日，赵秉斋与尤文涛协议离婚，签订《离婚协议书》，载明：双方因感情不和自愿离婚，双方共同财产清单中无涉案贷款购买的车辆。以上事实，有大众金融公司提交的贷款申请材料（含贷款申请表、二人身份证）、《贷款合同》、《抵押合同》、《贷款合同授权书》、机动车登记证书、首封催款函、再次催款函、《宣布贷款提前到期函》及寄送该函的国内特快专递邮件详情单、《司法鉴定意见书》、司法鉴定费发票及庭审笔录等在案佐证。本院认为：尤文涛当庭所述与《司法鉴定意见书》的结论相印证，足以证明《贷款合同》等材料并非赵秉斋签署，尤文涛所述代赵秉斋签字之行为亦无证据证明已获得赵秉斋的授权，故贷款购车并非赵秉斋的真实意思表示，赵秉斋也非《贷款合同》的当事人，大众金融公司要求赵秉斋作为共同借款人承担清偿各项费用的诉讼请求，本院不予支持。依据尤文涛所述，相关材料系尤文涛所签署。则尤文涛与大众金融公司所签《贷款合同》、《抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效。各方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。大众金融公司按照合同约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。尤文涛未按期偿还月付款，经大众金融公司催促，仍不履行约定的还款义务，大众金融公司向尤文涛在合同中预留地址邮寄书面函件宣布贷款提前到期，该地址应视为尤文涛的有效联系地址，能产生有效送达之效果，大众金融公司要求尤文涛偿还全部贷款本金（包括已到期、提前到期两部分）、罚息，并自宣布合同终止日之次日起按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率规定（上限）支付上述款项的利息，是行使《贷款合同》赋予的权利，相应诉请符合合同约定、法律规定，本院予以支持。《贷款合同》中明确约定借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并收取提前到期本金3％的违约金，大众金融公司主张的违约金符合该项约定，应予支持。但其诉讼请求中有关对违约金按照逾期贷款利率计收利息的内容，缺乏依据，本院不予保护。大众金融公司以EMS方式向尤文涛发送了宣布贷款提前到期函，该方式符合合同约定，大众金融公司主张的催款函费用亦符合合同约定的计费标准与负担原则，其该项诉讼请求应予以支持，但其诉讼请求中有关对催款函费按照逾期贷款利率计收利息的内容，缺乏依据，本院不予保护。尤文涛所述关于实际购车人另有他人的主张，不影响大众金融公司依据《贷款合同》向尤文涛主张权利。尤文涛与实际购车人之间的纠纷，可另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告尤文涛于本判决生效之日偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司借款本金五万六千八百三十三元二角九分及罚息（其中截至二O一四年七月七日罚息三百一十七元一角，自二O一四年七月八日起至付清之日止，以前述应付本金、罚息之和为基数，按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率上限标准计算利息）；二、被告尤文涛于本判决生效之日给付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金一千二百四十元；三、被告尤文涛于本判决生效之日给付原告大众汽车金融（中国）有限公司催款函费二百元；四、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六百三十二元，由尤文涛负担（于本判决生效之日起七日内交纳）；鉴定费五千七百三十元，由原告大众汽车金融（中国）有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。代理审判员 陈汝安二〇一五年八月六日书 记 员 温晓汾 更多数据：